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Hallo, wie können wir Ihnen helfen?

So arbeitet ein Robo Advisor für Ihr Vermögen

piggiebank and small change coins

Eine erfolgreiche Geldanlage können Sie sich wie eine funktionierende Fußballmannschaft vorstellen. Alles steht und fällt mit einem guten Trainer. Im Finanzbereich kann dies zum Beispiel ein digitaler Vermögensberater (Robo Advisor) sein.

Klassisch vs. digital

Wer Geld anlegen möchte, geht in der Regel zu seiner Bank. Banken haben in ihrem Portfolio aber auch viele Produkte, die nicht zu ihren Kunden passen und mit hohen Ausgabeaufschlägen und laufenden Gebühren belastet sind. Die Folge: Sie erzielen mit Geldanlagen, die sie bei Banken tätigen, nach Abzug der Kosten verringerte Erträge.

Seit einigen Jahren gibt es digitale Vermögensverwalter, auch Robo Advisor genannt. Sie sind auch für Anleger ohne Millionenvermögen zugänglich und bieten oft interessante Angebote. Robo Advisor machen sich die technische Entwicklung zunutze und verschlanken so viele Prozesse. Dadurch können sie kostengünstiger und flexibler als Banken und traditionelle Vermögensverwalter sein.

soccer ball pressed into soccer net after a goal

Die Finanz-Aufstellung

Am günstigsten gestaltet sich dies bei digitalen Vermögensverwaltern, die von ihren Kunden lediglich eine moderate Verwaltungspauschale verlangen.

Doch wie gehen die Robo Advisor bei der Geldanlage konkret vor? Am besten, man stellt sich die Arbeit eines digitalen Vermögensverwalters, ähnlich wie die eines Fußballtrainers vor. Denn der Fußball hat viele Parallelen mit der Geldanlage: Wer langfristig erfolgreich sein möchte, darf nicht alles auf eine Karte setzen. Ein Fußballtrainer lässt seine Mannschaft auch nicht mit elf Stürmern auflaufen. Übersetzt auf das Depot heißt das: Die Mannschaft wäre völlig ungeschützt der Gefahr eines enormen Rückschlags ausgesetzt. Wie beim Fußball kommt es daher auch bei der Geldanlage auf die richtige Mannschaftsaufstellung an.

soccer ball pressed into soccer net after a goal

Torwart: Eiserne Reserve

Der Torwart ist im Fußball die letzte Absicherung. Bei der Geldanlage ist das die eiserne Reserve, auf die Sie im Notfall kurzfristig zugreifen können. Beispielsweise Kontoguthaben, Tagesgeld, Festgeld oder Geldmarktfonds. Diese Anlageformen schwanken nicht oder nur unwesentlich im Wert, man bekommt damit aber praktisch auch keine Zinsen. Deshalb sollte diese eiserne Reserve maximal zwei oder drei Monatsgehälter betragen.

Abwehrspieler: Staatsanleihe

Staatsanleihen sind die Abwehrspieler der Geldanlage. Im Fußball unterbinden sie gegnerische Angriffe und stabilisieren damit die Mannschaft. Darüber hinaus leiten sie nach einer Balleroberung Gegenangriffe ein. Analog dazu sind Staatsanleihen ein Stabilitätsanker im Depot. Hierbei kommt es auf die Auswahl der richtigen Papiere an.

soccer on the grass in illuminated stadium

Mittelfeldspieler: Hochzins- und Schwellenländeranleihe

Die Mittelfeldspieler sind im Fußball die Dreh- und Angelpunkte. Sie inszenieren Angriffe, dribbeln, bedienen die Stürmer mit Pässen, Flanken, Freistößen und Ecken und schießen des Öfteren auch selbst aufs Tor. Zudem versuchen sie, gegnerische Angriffe frühzeitig abzufangen.

Im Depot finden die Mittelfeldspieler ihr Pendant in Hochzins- und Schwellenländeranleihen. Diese bieten ein hohes Maß an Sicherheit, sorgen aber zugleich dank höherer Zinsen auch für einen Rendite-Kick. Damit ist auch ein leicht höheres Risiko verbunden: Der Anleger geht ein Währungsrisiko ein und muss im schlimmsten Fall mit dem Ausfall der Anleihe rechnen. In einem von einem digitalen Vermögensverwalter zusammengestellten ausgewogenen Depot sollten ausgewählte Hochzins- und Schwellenländeranleihen aber durchaus eine Rolle spielen.

soccer on the grass in illuminated stadium

Stürmer: Aktien

Die Stürmer sind diejenigen, die für das Wichtigste im Fußball, die Tore, sorgen. Oft tun sie lange nichts, fallen nicht auf und schlagen dann plötzlich zu. Manchmal erleben sie längere Durststrecken und treffen wochenlang nicht ins Tor.

Bei der Geldanlage sind es die Aktien, die die Rolle der Stürmer einnehmen. Ihre Kurse schwanken oftmals stark, es kommt auch vor, dass sie stark an Wert verlieren. Manchmal passiert auch wochenlang so gut wie nichts. Doch eine positive Nachricht kann den Kurs auf einen Schlag kräftig antreiben. Bei allem Auf und Ab: Auf lange Sicht bieten Aktien bessere Renditen als die anderen hier beschriebenen Anlageklassen. Sie sind die Stars im Depot.

Der Trainer: Robo Advisor

Der Trainer ist derjenige, der aus guten Spielern eine erfolgreiche Mannschaft formt. Einerseits muss er taktisch die richtige Balance zwischen mutigem Offensivspiel und solider Verteidigung finden. Zugleich muss er aus dem großen Angebot an begabten Fußballern für jede Position die bestmögliche Lösung suchen – eine knifflige Aufgabe. Und wenn es auf dem Rasen mal nicht läuft, dann muss er auch mal einen Spieler ersetzen.

Vor eine ähnliche Herausforderung wird der digitale Vermögensverwalter gestellt: Er muss das Depot so aufstellen, dass es langfristig attraktive Erträge erwirtschaftet, ohne dabei übermäßige Risiken einzugehen. Darüber hinaus muss er gegebenenfalls Wertpapiere austauschen, damit das Depot in der richtigen Balance bleibt.

Die Trainer-Suche

Ein geeigneter digitaler Vermögensverwalter für Anleger, die mindestens 100.000 Euro investieren wollen, ist unser Miles & More Partner LIQID. Wenn Sie sich als Miles & More Teilnehmer für eine Geldanlage bei LIQID entscheiden, sammeln Sie für die erste Eröffnung eines Depots im Wert von 100.000 Euro 25.000 Prämienmeilen. Insgesamt können Sie mithilfe weiterer Anlagen bis zu 100.000 Meilen sammeln.